מתכנן פיננסי: עצמאים? תחסכו במס.

לכל עצמאי נותרו מספר ימים מצומצם לסגור את שנת 2024. כל אחד צריך לבדוק עם רואה החשבון שלו מה צפויה ההכנסה החייבת שלו, לפי הרווח הצפוי לשנת 2024, אלו ההמלצות שלנו לסך ההפקדה השנתי.

המספרים האלו מחושבים לפי תקרות מקסימליות לקרן השתלמות ופנסיה

1. קרן השתלמות - להשלים להפקדה שנתית של לפחות 13,150 ש"ח. מעבר לחשיבות החיסכון עבורכם לטווח הבינוני, הפקדה זו יכולה לחסוך לכם כ-6500 ש"ח מס הכנסה וביטוח לאומי בחישוב שנתי*.

2. קרן פנסיה - להשלים להפקדה שנתית של 43,500 ₪ (מקסימום תקרה) . מעבר לחשיבות החיסכון עבורכם לטווח הארוך, הפקדה זו יכולה ל לחסוך לכם כ-21,750 ש"ח מס הכנסה וביטוח לאומי בחישוב שנתי.

כמה הארות:

1. שווה לנצל את הטבות המס הללו - הן התשואה הכי גבוהה על השקעות לאדם הממוצע, תשואה של עשרות אחוזים כבר ביום ראשון להשקעה.  למשל, אם אני מפקיד 13159, וזה יכול לחסוך לי 6500 שקל במס, זה כאילו הרווחתי כ- 50% רק על ההפקדה!

2. תשומת לב - ניתן לבצע את ההפקדה רק עד סוף שנת 2024, לא ניתן אחרי. יחד עם זאת, שווה לטפל בכך כבר כעת, ולא לחכות לסוף דצמבר, כי יהיה פקק תפעולי עם כל אזרחי ישראל שיבצעו הפקדות ועלולות לקרות תקלות (מניסיון בשנים הקודמות).

3. גם אם אתם לא מצליח להגיע למלוא סכום ההפקדה המומלצת, שווה להתקרב כמה שיותר אליה בשני אפיקי החיסכון (השתלמות + פנסיה). ככל שתתקרבו יותר, כך החיסכון במס הכנסה וביטוח לאומי יהיה גדול יותר. אם מדובר בקושי של נזילות זמנית לביצוע ההפקדות, שווה לשקול לקיחת הלוואת גישור למספר חודשים כדי לבצע את השלמות ההפקדות לפנסיה/השתלמות, לאור החסכון המשמעותי במס הכנסה ולאור העובדה שלא ניתן לבצע את ההפקדה אחרי סוף שנת 2024.  

4. אם יש כסף פנוי נוסף לחיסכון והשקעה אחרי 2 ההפקדות הללו (לא במקום אחת מהן), שווה להשלים הפקדה לקרן השתלמות עד 20,500 ש"ח.

רוצים להפקיד עוד באפיקים עם הטבות מס? ניתן לדבר איתנו ונשמח לחוות דעה.

5. אם גם ב-2025 הרווח צפוי להיות דומה, חשוב להתאים את ההפקדות החודשיות בהוראת קבע לקרן הפנסיה לסכום מספק (משהו כמו 80% מסכום ההפקדה החודשי חלקי 12). מדוע? בגלל האלמנט הביטוחי הקיים בקרן הפנסיה (ביטוח חיים+ביטוח אובדן כושר עבודה). 

לפרטים נוספים – מוזמנים לצור קשר